为什么银行限制提前还房贷
前段时间，不少个人住房贷款借款人加快提前偿还贷款，掀起一波提前还贷热潮。下面是小编为大家搜集整理的关于为什么银行限制提前还房贷，供大家参考，快来一起看看吧!
为什么银行限制提前还房贷
一、贷款合同不允许
客户同银行签订的贷款合同里明确标注了一条几年内不允许提前还款的条款(一般规定三年或者五年)。而对于银行的硬性规定，人为无法强行进行干预。
解决办法：
建议等达到限定时间后再去申请提前还款试试。
二、超出提前还款限定次数
大多数银行规定一年只能申请提前还一到两次房贷，超出次数之后就只能按照合同约定的还款计划逐月进行偿还了。
解决办法：
只能等到明年再去申请提前还房贷。
三、未达到提前还款规定金额
很多银行对房贷提前还款的金额有规定，一般最低不能低于一万，且数额必须是一万的整数倍才行。
解决办法：
建议重新提交申请，如果暂时凑不够一万块钱，那先不要进行提前还款操作了，还是按照合同约定的还款计划来进行还款。
四、没有提前进行预约
房贷进行提前还款必须先拨打经办银行的服务热线电话联系客服人员提前进行预约，如果没有预约直接存钱进还款银行卡里，银行是不可能多扣钱的，依然会按照合同约定的还款计划计算的月供来扣除相应金额。如此一来，房贷提前还款自然就失败了。
解决办法：
可以打电话给银行进行预约，预约成功后再在约定时间内带上个人身份证、还款银行卡等相关证件前往房贷经办银行的线下营业网点找柜台工作人员申请办理提前还款手续，届时把钱充入还款银行卡里，银行系统就会进行扣款。
五、还贷时间太短了
用户才刚办下房贷没多长时间就申请提前还款，银行自然不太可能会同意。而大家需要注意，很多银行还规定客户必须按照合同约定的还款计划按时逐期还满一年后方能申请提前还款，不然就需要支付一定的违约金才行(有的银行则规定头三年提前还款均需收取违约金)。
至于违约金的收费标准，各银行的规定也可能会有所不同，一般会采取以下方案：
1、将按照提前还款金额的2%到5%进行收取(具体收费比例以经办银行规定为准)。
2、会多收取几个月的利息充当违约金。
解决办法：
建议不要着急进行提前还款，先耐心按合同约定的还款计划按时逐期还满一年后再尝试申请。
提前还房贷的利与弊
从法律上讲，提前还款是对原借款合同约定的贷款期限或金额的变更，的确需要借款人与银行协商一致。但近年来，国家和金融管理部门多次要求银行加大对实体经济的支持与服务，切实为企业和个人纾困解难，降低实体经济综合融资成本和个人消费信贷负担。商业银行应立足长远，提升服务，通过线上线下结合等方式，为客户提前还贷提供便利。部分收取提前还贷“补偿金”“违约金”的银行，可进一步转变观念，展现出商业银行的应有作为与担当，更好服务社会。
对个人来说，判断是否需要提前偿还个人贷款，最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利息。如果投资收益率高于贷款利率，则考虑将资金更多用于投资;反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。当然，还需要为日常生活支出与未来养老、医疗等留足资金。扎堆提前还贷并不可取。
从还款方式看，一般来说等额本金的还款方式前期偿还本金多、利息少，相比来说提前还款会更划算一点;等额本息的还款方式前期偿还利息多、本金少，如果还款已过一半，其实可以不考虑提前还款。另外，如果是公积金贷款，由于利率显著低于市场上一般贷款的利率，也可以不用考虑提前还款。2023年，随着我国宏观经济恢复回暖，资本市场上升概率较大，而贷款利率还有下行可能，后续提前还贷需要慎重考虑。
当前，部分存量房贷与新增房贷之间的利差过大问题需要引起重视。建议相关部门加快出台相关举措，引导银行适度降低存量房贷利率，逐步缩窄存量房贷与新增房贷之间的利差，进一步降低住房消费者的负担，有效解决居民扎堆提前还款及违规“转贷”等问题。可加快引导5年期以上LPR下降，继续降低新增和存量住房贷款利率，减轻居民住房消费负担。
考虑到2023年宏观经济企稳回升和房地产市场回暖，下一阶段提前还贷热潮或将趋于平缓。当然，稳定居民信心和预期、减缓提前还贷还有更重要和深远的意义。2022年12月份，中央经济工作会议强调，“要把恢复和扩大消费摆在优先位置”。如何采取有效措施，减少住房贷款提前还款行为，引导居民将储蓄转化为消费和投资，将为恢复和扩大消费、促进经济社会加快复苏提供有力支撑。
如何解决“提前还贷潮”的矛盾
相对于买房人和银行的“纠葛”，不少分析指出，“提前还贷潮”最终的矛盾还是在存量房贷客户还款压力上。
“只要房贷利率高于理财利率，且居民预期房价下跌，提前还贷的动机就一直会存在。”广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，当前存量房贷的压力仍然较大，希望能降低存量房贷利率，既能降低月供压力，还能释放内需和消费。
董希淼也提出，当前部分存量房贷与新增房贷之间的利差过大问题需要引起重视。建议相关部门加快出台相关举措，引导银行适度降低存量房贷利率，进一步降低住房消费者的负担，有效解决居民扎堆提前还款及违规“转贷”等问题。
“考虑到2023年宏观经济企稳回升和房地产市场回暖，下一阶段提前还贷热潮或将趋于平缓。当然，稳定居民信心和预期、减缓提前还贷还有更重要和深远的意义。”董希淼认为，可加快引导5年期以上LPR(贷款市场报价利率)下降，继续降低新增和存量住房贷款利率。
扎堆提前还款有何影响
由于新增住房贷款申请量下降明显，借款人提前偿还住房贷款行为增多，少数银行采取收取违约金、补偿金等形式增加提前还款成本;多数银行以提前预约、长时间轮候等为手段，试图降低或推迟提前还款压力。
从法律上来讲，提前还款是对原借款合同约定的贷款期限或贷款金额的变更，的确需要借款人与银行协商一致。但近年来，国家和金融管理部门多次要求银行加大对实体经济支持服务，采取切实措施为企业和个人纾困解难，降低实体经济综合融资成本和个人消费信贷负担。商业银行应立足长远，提升服务，通过线上线下结合等方式，为客户提前还贷提供便利，更好地改善客户体验。部分收取提前还贷“补偿金”“违约金”的银行，可进一步转变观念，展现出商业银行的应有作为与担当，更好服务社会。
