金融读书心得
金融读书心得篇1
作为政府部门的信息化工作者，与金融没有任何交集。一个偶然的机会跟朋友到商业金融委交流，当时乍听起来感觉不就是商业和金融嘛，这么老的词，估计肯定是计划经济时期的遗老遗少了。没想到听商业金融委领导一介绍，才知道是以后才诞生的新贵，于是乎就非常感兴趣，想深入了解一下，看看有没有机会蹭上个头班车。
记得在外经贸大学读经济学硕士的时候老师告诉我们，学习经济不能让你发财，但是能让你知道为什么自己发不了财。虽然确实没有发财，但是我觉得经济学的知识还是非常有价值的。我想金融也差不多吧。
古人说艺不压身，多学习总是没错的。所以当得知有商业金融师培训的时候，我就义无反顾地掺和进来了。
由于工作的原因，无法听完全部课程，这个培训的含金量是相当高的，绝非微信朋友圈里的心灵鸡汤可比，货真价实，见解独到，让我这个金融外行听下来感觉醍醐灌顶，茅塞顿开。尤其是人民大学宋华院长的供应链金融讲座更是让我至今记忆犹新。
我们七零后这些人，正好是伴随着改革开放慢慢长大的，那种同步生长的感觉，既不同于五零、六零后的冷眼旁观，也不同于八零、九零后的懵懵懂懂。看着中国经济从跌跌撞撞到如同脱了缰的野马一般狂奔，引领了世界经济增长率三十来年，现在终于有点筋疲力尽，慢慢下滑了，心里还真是有点忐忑不安。但是所有人都知道，我们绝对不能让中国的经济垮下去，我们还有小康梦，还有富裕梦，还有复兴梦。
那么中国经济的问题究竟出在哪里，解决办法又究竟在哪里呢?如何利用金融这个杠杆去撬动经济转型和重振呢?这些显然不是我这样的金融外行能想明白的。
不过幸好还有宋华院长这样的专家学者，他们不焦不躁，深入市场，认真分析，努力思考，抽丝剥茧，寻根溯源，终于找到了症结，也找到了方法。
以前中国经济基础差，上升空间大，就像运动员刚开始训练成绩很容易提高，但慢慢到了瓶颈期成绩就很难提高了。那时候搞经营，不管是创业的还是投资的，都是各自为战，猛冲猛打，只要方向对，有冲劲，就能出成绩、有回报，就能成为那头风口上的猪，一飞冲天。同样，做赔了也搞不清为什么，换个战场继续做"守株待风"的猪，总有飞起来的时候。但是现在猪长大了，太胖了，中风小风已经吹不动了。
而作为"龙卷风"的金融市场，现在也不能盲目地见猪就吹，不管死活了。只有关注整个产业的供应链，把供应链上下游看成一个生态圈，找到其中的一个或多个核心节点，以之为中心，同步扶持所有供应链上的相关企业，维持生态健康，才能确保这几个核心节点企业成功飞天，从而降低投资风险。
当然宋院长讲的理论架构恢弘、气势磅礴，案例跌宕起伏、令人神往，我这个外行看不出门道，但光从听到的热闹看，就能感觉到供应链金融理论对于未来的供给侧改革，对于产业结构调整将会带来多大的冲击，也令我对于中国经济经历阵痛后再次腾飞充满了信心和期冀。
总之，这个商业金融师的培训还是真材实料、物有所值的，想要触碰领先的商业智慧与金融服务，学习商业金融还是非常必要的。
金融读书心得篇2
由专升本再一次进入大学学习，对新的课程和新的生活都有无比的期待，下面我来谈谈我对新课程——金融学的理解和体会。
和最初进入专科学校学习的不同，我认为以前我们所接受的大部分都是实际操作能力，也就是我所要成为一名会计的能力，简而言之，就是做账。但是在农大学习后，从学习的课程便感觉到了这些微妙的变化，第一次是《财务管理》老师对我们说以后你们将是本科毕业生了，绝对不仅仅满足于做一名会计人员，而是有目的是让自己从事经管类工作。所以，现在学习的基本上是对于经济、对于经济管理、理财的一些实际理论，金融学课堂中，无时无刻不穿插着热门经济话题、热门经济人物，甚至会拿出大半节课的时候让我们去了解巴菲特、索罗斯、中国现在楼价变化的起因或者是德国马克的通货膨胀等等。由此，我们的心里也在起着微妙的变化，不得不说，金融学课程学习后，我们的视野更加开阔和明朗了。
金融学课程从最初的货币与货币制度讲起，让我们明白金融学的第一个基本要素──货币范畴的基本概念和基本理论问题;然后介绍信用与利率，让我们明白金融学的第二个基本要素──信用范畴的基本概念和基本原理;接着为我们阐述了金融机构、金融市场、国际金融与金融全球化、中央银行与货币供求均衡、金融调控与金融发展等等。
我的理解是，金融可以大到国际金融环境、金融关系，国家国家宏观经济调控与中央银行政策等，小到我们去银行存款取款，买卖商品。《金融学》的涵盖面很宽，凡与金融相关的范畴几乎都包含在内。金融的内容可以概括为货币的发行与回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放与回收，金银、外汇的买卖，有价证券的发行与转让，保险、信托、国内、国际的货币结算等。从事金融活动的机构主要有银行、信托投资工资、保险公司、证券公司、还有信用合作社、财务公司、投资信托公司、金融租赁公司以及证券、金银、外汇交易所等。 所以金融知识是我们生活处处都会用到的知识。尤其金融学的研究在经济生活中具有极端重要性。在现代市场经济中，每一个家庭或个人、各类经济单位几乎每天都要接触货币，都要同金融打交道;任何商品都需要用货币来计价，任何购买都要用货币来支付;人们与以银行为代表的金融机构有各种经济关系，例如去存款、取款、付款，去申请各种生产经营性贷款或消费贷款，去办理各种保险，去购买有价证券，等等;报刊、电视、电台每天都要报道股票行情、外汇牌价、借贷利率等各种金融信息。总之，现代社会的一切经济活动都要借助货币信用形式来完成，一切经济政策和调控措施也都要通过货币金融手段来发挥作用。在这种经济社会里，货币、信用、金融机构、金融市场、金融总量、金融调控与监管、国际金融、金融稳定与发展等金融学所包括的基本范畴具有极端的重要性，金融学就是专门研究这些范畴的学科。因此，只有通过学习金融学，才能掌握、理解和分析研究这些重要的金融范畴。
另一方面，由于货币、信用、银行等金融因素已经渗透于现代经济生活的方方面面，各门其他经济学科的课程中都会涉及到金融学的基本概念、基本知识和基本原理，也都与金融学的理论相关联，例如经济学、财政学、会计学、经济管理学等，学好和掌握金融学的基本理论对于学习这些经济类课程大有帮助。所以我们有必要学习好金融学以便应用于其他学科。
初学金融学，才了解他的轮廓，或许连皮毛都未涉及，不会像经济学家、老师那样对当前经济形势、未来经济动态分析的头头是道，我们没有能力也没有资本去投资、投机、炒金等等，但并不意味着金融学又离我们远了，与金钱打交道的我们是不可能离金融学远的。的确，学习金融学这门课程后，我想他教我们的不仅仅是当今经济动态、经济发展等等，而是透过这些中国经济动态、国际经济动态看到当今世界经济趋势。而我看到的更多的是赚钱的能力，一直在看《穷爸爸富爸爸》这本书，我想他和金融学一样，都教了我们——今后赖以生存的能力，也就是突破普通思维的瓶颈，还有另一种换取优越生活的方式。尤其是在了解巴菲特和索罗斯后，我更觉得金融学是在教我们怎么样以最轻松的姿态赚钱别人的钱，怎么样拿少部分的钱赚取大部分的钱。而他们一直支持着福利事业也让我们感动，就像《富爸爸穷爸爸》里告诉我们的：不要做钱盲，要努力提高自己的财商，树立新的理财观念，懂得如何去为自己挣钱，改变生活方式，从而改变自己的命运。
学习金融学课程至今，也许面对时事问题我还是一知半解，我也还是无法完全理解中国的通货膨胀如此之严重、中国的楼价如此之高，但我对自己今后的职业规划有了新的定义，不满足于做一名会计或者是办公室人员，我想为自己今后的生活打开另一扇门，所以我一定会更加的努力!
金融读书心得篇3
20__年3月19日__市联社在联社五楼会议室召开了伊宁市金融机构案件防控学习活动，同时下发了《__州直邮政储蓄银行及农村信用社案件防控“百日清查”活动方案》__县农村信用社结合本地实际情况制定了__县农信社百日清查活动方案，活动总体安排为自20__年5月下旬开始至8月上旬完成，5月下旬为学习动员阶段,6月初和7月底为自查阶段,8月上旬为总结报告阶段,本部门依据县联社活动方案，开展了自查活动，现对自查过程中,有如下心得体会:
一、制度重在落实，好的制度重在落实和可操作性，目前各大金融机构各行的规章制度可为包罗万千，不为不全。可是在执行上就大打折扣了，制度墙上高高挂起，等案件发生了才开始追究制度健不健全,一看制度有,员工没有贯彻落实,所以好的制度一定要在每位员工中贯彻落实.要让员工养成良好的职业情操,同时加强对落实制度执行力度的检查,发现有章不循的要严__处,决不姑息迁就.形成高压态势.让制度落到实处。
二、加强员工自身的人生观,价值观,世界观教育,随着社会经济的不断发展,人的思想也极巨发生了变化,特别是没有经历坚苦磨练的人,思想上不稳定,毅志力不强,经不起诱惑。特别是从事信贷部门的人员,思想不纯,心术不正,那是要出大乱子的,因搞信贷工作本身就是一个高风险行业,用人不慎有可能就出现道德高风险,所以做事先做人,每位员工只有树立正确的人生观,价值观和世界观,对生活和工作才有一个正确的看法,遇到生活和工作中的挫折才不会气馁,而是坚强面对,不会因其他的因素产生思想上偏见和铤而走险的做法。所以要经常组织员工爱岗敬业,爱国主义教育。单位领导要关心员工的极苦,了解员工的思想动态,多与员工沟通,让员工明白对自已负责就是对家人对同事对社会负责,构建一个和蔼的工作环境,和团队。
三、加强员工自身的业务知识和素质培训,在我们的工作检查中经常发现,许多错误和漏洞多是员工对业务知识的不了解和掌握不够所造成的,同时单位对员工培训力度不够,加上员工自学能力不强,所以对新知识新业务掌握不够,对防范风险埋下了隐患,造成不法分子有机可乘。所以要加强员工的培训工作,只有你了解了的客户和了解你的客户业务,和业务单据你才能有效采取反控措施加强风险防范。
通过自查我发现,我在办理业务过程中也有存在以上类事情况,通过自查看到了自已的不足和缺点,通过对案件警示教育认识到风险防范的重要性,今后要加强对自已的思想政治教育,树立正确的人生观价值观世界观,以身作则,做行为规范的标兵,带领好自已的团队,干好本职工作。
金融读书心得篇4
四天的清华大学经管学院金融营销与业务拓展的培训已结束，但回想起来仍历历在目、意犹未尽，经管学院的三位教授给我们带来了非常新颖的思路和观念。我虽工作多年，但对市场营销、管理、电商平台、资源的整合还是学习不够，通过这次的培训学习，使我对营销有了更深一层的认识，学习到了一些新的营销方面知识，懂得了在实践中锻炼出一个高绩效的营销队伍，对我们银行的发展是多么的重要。结合了自已工作实际，通过认识，学习、自查、我感觉受益非浅，学到了很多新的理念和工作技巧，受益良多。思考之余，将培训学习结束后的心得体会概括以下几点： 首先，做为__农商银行三农事业部副总经理，要注重个人能力、素质的修炼，要提高自己的思维能力，具有高度的自信心和责任感，注重自身平时的工作礼仪，文明用语，礼貌待人，亲切温和地与人沟通，在良好的氛围之下，发挥团队的组织力量，真正地在每天的工作中创造出有气质的、高品味的生活。培训学习，使我认识到了自身的不足，与他人之间的沟通技巧、语言表达能力有待提高，这在平时的工作中，也带给我许多困惑。领导、同事都曾给我指出过，但始终不知道如何正确地表达出自己的意思。通过这次学习，我了解到必须要掌握一些与人沟通的技巧，才能更好地营造融洽、和谐的氛围，拓宽业务覆盖面。
其次，不仅要掌握一些基本的业务知识，还要明确自己的目标和任务，制订出切实可行的计划，带好队伍，做好平时支行的营销工作。积极发动职工，合理营销策划，充分把握商机，不打无准备的仗。准备工作的主旨，就是要做到胸有成竹，使下一步的工作有较强的针对 性，能够有计划、有步骤地展开。物质准备工作做得好，可以使客户感受到营销人员的诚意，可以帮助营销人员树立良好的形象，不能丢三落四，言辞激烈，要增强自信，充满信心，回答疑问从容不迫，言语举止得当，更好的取得客户信任。
再次，发展新的客户，开拓新的业务范围，这是发展的经营理念，同时也是对营销人员的要求。寻找目标客户来源，不仅要有核心目标，营销人员一定要勤奋、敬业。为了获得更多的客户，更快地提升营销业绩，除了精心维护老客户，同时还必须勤于开发新客户，时刻注意市场的变化动向，掌握客户的最新情况，随时做好向客户介绍新业务的准备。要走进千家万户，说尽千言万语，历尽千辛万苦，想尽千方百计，勇于进取，积极向上，百折不挠，不灰心，不气绥，始终保持良好的心理素质，全面开展工作。
营销人员要有一双慧眼，有敏锐的目光时刻了解市场动向，还要从客户的行为中发现反映客户内心活动的信息，它是营销人员深入了解客户心理活动和准确判断客户的必要前提。 当然，还应具有很强的创造能力，才能在激烈的市场竞争中出奇制胜。要有一种“别出心裁”的创新精神，更要突破传统思路，善于采用新方法走新路子，这样我们的营销活动才能引起未来客户的注意。
人脉是营销过程中不可缺少的重要因素，每个人都有两个彼此不同的人际网络，一个是我们自然得来的，一个是自己创造的。自然得来的人际网络包括我们的亲属、好朋友及其他一些熟人。如果具有良好的个人魅力，主动开拓自己的人际关系，利用时间与优质客户进行情感交流，引进贵宾服务的项目，客户受到特殊礼遇，就会产生回报的心理，从而更忠实于我们，甚至帮我们发展新客户。诚信为本，忠实于客户，与客户成为朋友，让客户感受我们真实、热诚的一面，互相信任，保持长久的合作。成功需要一种精神，营销也需要一种意志，要有锲而不舍，愈战愈勇的精神，更要有坚定不移的信念，自我激励，自我启发，才能坚持到底，达到目标的彼岸。
总的来说，清华的这次培训给了我许许多多的感动：省联社的悉心布置安排;教授们激情洋溢、敬心的授课;为集体荣誉团结协作的组员们，真正体会到团结就是力量;还有始终如一激情满怀的我们。。。。。。培训给我们很多启示，很多东西值得我们去学习，坚持;一份好的心态，一颗上进的心、积极的态度;培养团队精神，创新精神;合理安排时间，树立良好的时间观念;重视细节，战略上举重若轻，战术上举轻若重等等。最后，通过这次培训学习，我不仅看到了自己的不足，还学习到了一些新的营销知识，看到了发展的希望，确立了今后努力的方向，它就像是黑暗中的一盏明灯，给我以动力，我会按照所学习到的知识，坚持不懈地融会贯通下去，在自己的工作领域，开拓出一片新的蓝天。
金融读书心得篇5
作为农村金融的主力军和联系农民的金融纽带，农村信用社在支农工作中虽然取得了较大的成效，但与社会主义新农村建设的新形势、新要求相比还有一定的差距，主要存在经营理念陈旧，金融品种单一，服务手段落后，信贷营销能力不足等问题。在这一历史转型期，农村信用社如何采取有效措施，加快金融创新步伐，提高金融服务质量，尽快适应当前形势要求，在推动社会主义新农村建设中做出更大的贡献，并获得自身不断发展，是急需研究解决的问题。
农村信用社做好金融支农工作，是加快其自身发展的必然要求。在社会主义新农村建设的新形势下，金融创新必贯穿于农村金融发展的全过程，也是加快农村信用社发展的必然选择。实现农村金融服务创新与新农村建设的有机结合，不仅可以推进整个农村经济的发展，同时也是农村信用社提升业绩和谋求发展的重要手段。特别是随着农村改革发展的不断深化，现代农业快速发展，农业产业化进程持续推进，农民创业热情、创业能力逐步提升，农村蕴藏的巨大市场和潜力正在逐步释放，已成为推动农村金融发展的重要力量。农村信用社必须解放思想，转变观念，适应现代农业经营领域日趋拓宽、产业链条不断延长的需要，将更多的信贷资金投向农村，从而实现新农村建设和农村信用社自身发展的共赢。
创新农村金融机构服务内容，提高农村金融服务水平，推动农业发展、农民增收，应以推进农村金融产品和服务方式创新为着力点。
首先应积极开发适应农村小企业生产和农民消费特点的信贷产品，为农业产业化发展、人居环境改善提供信贷支持。一是创新抵押担保方式，扩大抵押物范围，建立和发展不同类型的担保机构，城乡建设部门要加快对农民住房和宅基地的确权颁证工作，为探索将农民住房和宅基地纳入担保物范围提供条件。针对农村生产发展中贷款难、担保难的实际，要不断加大产品创新力度，开办仓储抵押、林权抵押、农机具抵押、活体畜禽抵押、应收账款质押、企业经营权质押、土地承包经营权抵押、多户联保等多种贷款模式，使信贷业务更加贴近农村市场，有效缓解了农户和中小企业贷款难问题。二是积极发展中间业务，以适应经营者对结算、票据流通、资金融通、金融中介服务等方面的更高要求。大力开发有潜力、有吸引力的业务品种，以多样化的服务满足多样化的需求。积极开办小额存单质押、保险质押以及其它有价证券质押贷款业务。三是建立完善利率定价机制，提高资金使用效益。信用社可在贷款利率上实行差别利率，对担保方式的贷款实行高利率，抵、质押方式的贷款实行低利率，对优质客户实行低利率等。
其次，是要优化金融服务。一是创新服务理念，要把农业产业化龙头企业、农民专业合作社全部纳入农村信用评定范围，探索建立符合龙头企业、农民专业合作社特点的信用评价体系，加大对农业产业化经营的信贷支持力度，满足农村多层次、多元化的金融服务需求。二是改进贷款方式，简化贷款手续，转变经营思路和经营作风，提升涉农服务水平。农村信用社要结合实际，不断创新农村贷款营销模式，改进完善信贷工作流程。如;农村信用社全面推行的“阳光信贷、承诺服务”的操作程序。三是积极做好农民工银行卡特色业务的宣传推广工作，扩大农民工银行卡的覆盖面;同时积极推广代收代付和理财业务，为农民客户提供了保值增值服务;增设乡镇(村)的POS机和ATM机，优化农村支付结算环境，切实提高金融支农服务水平。
最后是创新外部环境，形成良好的协作局面。一是进一步改善和优化农村金融生态环境，积极推动农村文明信用工程建设。在政府主导下大力改善和优化金融生态环境，进一步加大农村文明信用工程建设力度，提高农民、民营企业的诚信度，为金融机构提供信贷支持创造宽松的外部环境。二是发展农业保险业务。在农村建立多层次体系、多渠道支持、多经营主体的农村保险体系，探索政策性保险、商业性保险与农村信用社业务有机结合的途径。
金融读书心得篇6
5月8日至6月3日，我有幸参加了总行在山东举办的第7期金融理财师(afp)培训班的学习。通过本次培训，我开阔了眼界，学到了新的知识和本领，收益菲浅。
一、学习基本情况
总行将本次培训安排在山东省分行培训中心，共有来自山东、河北、山西、陕西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的67名学员参加本次培训。湖北行安排了荆州、襄樊、黄石分行、洪山及宝丰支行各一位理财专职人员参加学习。培训课程主要有：个人理财规划理论、个人风险管理与保险规划、投资规划、员工福利与退休规划、个人税务与遗产筹划、房产及教育金规划等内容，最后是综合案例制作及展示。授课老师具备相当的背景，其中有财政部、人民银行金融研究中心的主管，有大学教授，还有“海归”和台湾资深保险、理财主管。 整个学习过程相当紧张，除星期天可以稍微喘一口气以外，其他时间基本上是“三点一线”——即寝室、教室、食堂。学习压力特别大，学习的内容绝大部分是以前未接触过的知识，通常是大学或研究生一、两年的课程，我们一天、两天拉完，而且要求当天消化、吸收，因为第二天又会有新的课程等着我们。我们每天六点多钟起床，预习，晚上自觉到教室预习、复习，请老师答疑，基本上凌晨一点多钟才休息，在最后制作案例的时候，连续熬了两个通宵。经过20多天的紧张的学习、考试，我拿到了afp培训合格证书，案例的制作和展示也得到了授课老师的高度评价。在全班展示的十份案例当中，湖北分行的案例制作与展示是最吸引老师和同学们眼球的。
下一步，就是要认真准备、精心备考，争取在6月23日举行的afp水平考试中，一路绿灯，顺利过关。
二、学习感受
1、要想成为一名合格的afp，不容易。第一，各分、支行花大价钱让大家出去学习，一是说明各行都充分认识到了理财业务的重要性，各行都想通过抢抓理财业务来逐步提升个金业务对全行的贡献度，二是对于各位学员来说，无疑是得到了一个提高自身业务素质和整体综合实力的大好机会，来之不易;第二，就学习的过程来说，学员们全情投入，深感压力巨大，脑细胞牺牲了很多，白头发添了不少;第三，afp从业人员要求的素质高，不仅要求理财师具备很高的专业知识，而且要求知识全面，善于沟通，注重信誉;既要对国家的宏观、微观经济有所了解，更需要了解我们的客户、我们的产品;要根据客户的家庭、财务状况和规划目标，结合客户的风险承受能力，为客户的一生量身定制合理的理财方案，满足客户人生不同阶段的需求。这要求我们不断的积累，不断的提高。
2、通过学习，了解到，现阶段中国将cfp的教育分为两个阶段，即基础的afp阶段和高级的cfp阶段。我们在今后的学习和工作当中，既要理论结合实际，又要注重知识的积累，要通过不断地积累，不断地提高，为荆州分行的理财事业、个人金融事业尽一份力。
3、今后荆州分行要安排人员参加总行的类似培训，要打“有准备之战”，要让有志之士尽快熟悉、学习金融理财标准委员会制定的书籍和课件。这对于学员的学习和考试的通过率的提高是有很大帮助的。
金融读书心得篇7
不知不觉，两星期的金融实习课程已经结束了。这期间有专业人士来我们班讲座;有我们去当地的企业、公司参观;还有我们在每次活动之前的资料查阅、问题准备。可以说每一次课程都有老师和学生的精心准备，每一次课程大家都希望收获更多，每一次课程的主讲者都希望把自己的工作及经验传给大家每一天大家都很充实，每一次经历都让我们感触颇深。
实习第一次课程，老师告诉了我们整个流程，作业任务，日程安排，接下来我们跟着老师陆续参观了__证券、__人寿和__银行，中间还穿插有中国人寿、金石期货和中国工商银行的老总或优秀员工给我们带来精彩的演讲，及大家的积极提问和他们的耐心讲解。从他们身上我学到最多的就是热情，对人、对物的热情，工作的热情还有那让人温暖的微笑。
看了很多，听了很多，也想了很多，每种职业都有精英，每种职业都有艰辛与欢乐，小时候老师总说：“做你喜欢做的事情，肯定就能做好。”长大后老师更多地说：“你做什么，就要喜欢什么。”我们在改造生活的同时，生活同时也打磨了我们。
__证券的总经理告诉我们，干工作先从销售部开始，不论你有多少证书，要用业绩说话，当你的客户资源积累到一定的程度，才有可能提升，否则一定都是虚的。现实就是这样残酷，只有真才实干才可在这个竞争激烈的社会上立足。金石期货的老总又告诉我们，公司有三个大部门，进去后选择你喜欢的部门，公司在进行针对性培训。这样让我们又对生活充满了信心，这个世界还是有懂我们的。中国人寿的业务员和工商银行的优秀员工在向我们讲授金融知识，公司产品的同时传递了好多营销技巧和做人的道理。每个人都很亲切，每个人都很真诚，让我们感受到了社会除了竞争还有真情。只要你真诚付出，就会感到别人，就会有所收获。
实习是一个双向的过程，除了我们的接受，还有我们自身的学习，融会贯通。经过专业人士的讲解，我们针对性的提问，还有网上资料的收集，大家对保险规划和理财规划都有了深入的了解，以前感觉遥远的事情，现在我们做得有模有样。对人生、对生活也有了更多地期待。我们要用专业知识规划我们的人生，让我们的资产保值、增值。社会保障打地基;商业保险添砖瓦;固有资产稳加固;投资工具精装修。
我们都知道收益与风险成正比，收益越高，风险越大。我们一般用(100—年龄)/100表示我们在某个年龄段可承受的风险，检测投资比例是否合理。保险、债券、基金、股票我们要分开投，因为他们的风险各不同。只有组合投资才能规避非系统风险，才有获利。
金融实习让我们更多地将课本与实践相联系，让我们更深入地了解了自己所学的东西到底可用来干什么，让我们更多地反思毕业后自己想干什么、想要什么样的生活，实习结束了，实习带来的收获将使我们受益终生。
金融读书心得篇8
俗话说，千里之堤，溃于蚁穴。银行点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，员工重视实际，视思想教育为形式、为空谈，认为在各自网点内的人低头不见抬头见，思想教育无意义，久而久之，员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差，大多凭个人的良知做工作，谈不上高尚的人生观和价值观。
近几年来，大部分注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层，任务至上，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识，有的甚至欺上瞒下或走过场形式学习。 一是：要经常性抓好员工的政治思想和职业道德教育，使其树立正确的人生观、价值观，自觉抵制腐朽思想的侵蚀，做到“常到河边走，就是不湿鞋”，做到警钟常敲，预防针常打。
二是：抓好员工监督管理，健全要害岗位、重要环节人员轮岗，异地交流制度和相互制衡机制，严防内部工作人员互相勾结，共同作案。
三是：抓苗头，抓落实，抓薄弱环节，确保案防措施到位。对于地处边缘的网点及员工作为案防工作的重点，强化稽核人员的岗位责任，采取现场稽核，重点审查和非现场监督等方式，定期和不定期地开展序时检查和岗位离职审计。 四是：建立健全好各种规章制度。加强制度建设，重视员工道德风险防范，严格操作流程，把对员工思想排查工作纳入议事日程;同时对员工“班前看神态、班中看情绪、吃饭看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥?”通过这“六看”，基本上能够及时发现员工心态是否失常，做到密切关注员工思想动态，将各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态。
金融读书心得篇9
一、金融市场
“经济学只能解决一个经济实体的问题;博弈论阐述了两个经济实体之间的合作或对抗的机制;而金融学则解决三个或多个经济实体之间利益分配的问题。”可见在金融市场活动中，我们要遵守另一套游戏规则。
首先看看金融市场有何与众不同吧。在实物交易的商品市场上，一物品最后的价格是由双方的供求关系所决定。而在金融市场上，资产的价值却是由投资人对资产的预期所决定的;实物交易市场上传递的是买卖双方关于商品的供求消息，这能帮助人们更好的满足自身的需求，而金融市场上传递的是关于资产自身价值的信息，这能帮助人们对资产进行更准确的预期。
由此看来，预期在金融市场中扮演了一个很重要的地位，它决定了金融市场上所有的资产的价格。这里就引入了一个重要的概念“有效金融市场”，因为它能直接影响人们的预期。这是一个理想的概念，在这种市场上，关于某项金融资产的相关确切信息，能够“有效地”、“及时地”、“普遍地”传递给每一个投资人，帮助投资人建立或修正原先的预期，而这些变化最终会体现到资产的价格上去。在这种市场上是无套利均衡的，可是之前就说过这是一个理想但不现实的概念。换而言之，就是现实的金融市场是不均衡的，有利可图的。当然这也正是如此多的人在金融市场上奋斗的原因。
金融市场上的这套游戏规则影响了金融市场上的各个方面。比如资产资本定价，人们加入了预期收益和风险，这都反映了人们对资产的预期;投资人的理性被认为与投资收益无关，这是因为预期并不是由理性决定的;M&M定理认为公司价值是由资产的盈利能力决定，而不是股本结构和融资方式决定，因为真正影响人们对公司定价的是公司的盈利能力。
在《金融工程学》书中，还有这么一句话我认为也是金融市场规则的一部分“两项具有相同的无法消除的风险的资产应该给投资人带来相同的收益，也因此应该具有相同的价格”。在这个规则下，无风险套利被避免了。人们对收益和风险的预期对资产价格的影响便统一了起来。
金融市场有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能、综合反映功能。都是通过金融市场那一套机制和规则来实现的。
二、资本资产定价
“市场上不存在无风险套利的机会”，可见风险和收益是始终联系在一起的。我们引入一个“资本资产定价模型(CAPM)”来描述风险和期望收益之间的关系。毫无疑问，一种资产的期望收益与其风险之间应该是正相关关系。往往只有当风险资产的收益可以补偿其风险的时候，投资者才会持有该风险资产。
金融学家引入贝塔系数来描述CAPM：E(R)=Rf+β_[E(Rm)-Rf](某种证券的期望收益=无风险利率+证券贝塔系数_市场期望收益率与无风险利率的差)。我们可以用证券市场线(SML)来通过图形描述CAPM。直观的看CAPM模型中的证券市场线是具有线性特征的。我们可以通过投资组合和某投资项在证券市场线上的分布来证明。
假设某证券S的β系数为0.8，，由于定价偏高，而位于证券市场线的下面。投资者可以通过购买一个投资组合，该组合由20%的无风险资产和80%的β系数为1的某种证券组成，从而复制与S完全相同的β系数。然而这个投资组合落在证券市场线上，即在相同的β系数下，该投资组合具有较高的期望收益，所以它优于证券S。这种情况下，人们不会愿意持有证券S，这会使这种债券价格下降。这样的价格调整会使得证券S的期望收益上升，直到位于证券市场线上为止。如果定价偏低的证券同样会由于同样的原理，而变动。如果证券市场线本身是一条曲线的话，那么很多证券将被错误的定价。在处于均衡状态下，只有当证券的价格变化是证券市场线成为一条直线的时候，所有的证券才会被合理的定价。换而言之，CAPM模型中的证券市场线是一条具有线性特征的线。
正是因为SML具有线性特征，所以各投资组合之间的风险和回报的比例始终存在线性关系。由此CAPM定理认为在有效金融市场上，任何投资组合都是位于资本市场线(CML)上的不同组合。
CAPM模型是我们研究风险与期望收益的一种广泛的模型。但它是有很多约束条件和局限性的，比如CAPM模型中的β系数有可能时时刻刻在发生变化，因此通过一个固定的β系数测算出的预期收益时，我们可能丧失了在未来接受新信息，并对β做出调整的机会;对于未来现金流或者预期收益的估计的正确性完全取决于决策者的主观判断;净现值法本身有严重缺陷的，我们应该用“对冲法”来决定项目的取舍。
三、企业战略
对于企业战略，我感觉比起金融市场，资产定价更实际点，毕竟后者一个是虚拟市场，一个是理论模型。企业战略思考的是如何创造价值，这是每个企业必须解决的实际问题。
决策最大的敌人是什么?是不确定。在面临诸多未知因素下，要做出最优决策几乎是不可能的。我们能做的只有努力寻找更优决策。“未来充满了不确定性，我们克服不确定性的方法之一，就是获得更多的新信息。”书中给我们指了这么一条路，并提出了两个具体的方法“研究探索或者观望等待”。我个人认为研究探索是较为积极的方法，企业可以抓住主动权，来创造新的价值。而观望等待，相对就比较保守了，只能等市场对不确定性给出合理定价的时候，才能对其他事物和资产进行定价。另外还有一种我在其他书上看到的叫“蒙特卡罗模拟法”的分析方法，它试图更进一步地对现实世界的不确定性建立数学模型，这种方法来自于欧洲著名的卡西诺赌场，该方法在分析投资项目时采用的是人们分析赌博策略的技术，而这种方法一般是由计算机模拟进行的。
正确的决策是为了让企业创造更多的价值，而企业价值的创造是为了提高企业自身的价值，而为企业定价的是谁呢?在金融市场上，是投资者在为企业定价。又回到上面金融市场所说的，投资者为资产定价是由投资者对资产的预期决定的。所以企业要创造更多的价值，就必须让投资者对自身有更好的预期。在这里企业用的方面就有很多比如收购兼并。
在收购兼并一节，书上有两个结论“增强企业运营能力，会降低公司股票的波动率”，“增强公司在市场上风险暴露的水平，会提升公司股票的波动率”。这是围绕波动率来讨论的。但在我看来对于企业价值的创造，我们应该考虑经营能力和市场不确定性。只有在企业有高的运营能力和高的不确定性的时候，企业才能最大限度发挥资源优势。高的运营能力，低的不确定性，无法充分发挥企业能力;而低的运营能力，高的不确定性，则会增加企业的亏损概率。投资者对于企业定价主要还是通过对企业的盈利能力的预期决定的。收购兼并的最终目的，还是提高企业的盈利能力，从而提高投资者的预期，从而提高企业价值。当然，收购兼并只是一种手段，能否创造价值还是要看效果的。而且，很不幸的是在所有收购兼并的案例中，失败的比例远远高于成功的。成功还是失败，最终还是取决于收购兼并是否合适。
对于资产来说，有风险定价，对于企业而言，要做的就是风险管理。企业风险管理的基础性前提是每一个主体的存在都是为它的利益相关者提供价值。所有的主体都面临不确定性，管理当局所面临的挑战就是在为增加利益相关者价值而奋斗的同时，要确定承受多大的不确定性。不确定性可能会破坏或增加价值，因而它既代表风险，也代表机会。企业风险管理使管理当局能够有效地应对不确定性以及由此带来的风险和机会，增进创造价值的能力。书中对于企业的风险管理主要是分为主营业务收入的风险和非主营业务的不确定性这种概括我感觉是笼统的。我认为企业面临的风险主要有投资风险、经济合同风险、产品市场风险、存货风险、债务风险、担保风险、汇率风险。这些风险都是由于某种不确定性导致的。
总结：金融市场的活动是围绕着预期收益和风险展开的。关于金融的学科所教授的也必然是关于预期收益和风险的知识。所以初次读完这本书，我的学习收获主要是围绕预期收益和风险来写的。这本书上还有很多案例值得我多看多学习。
金融读书心得篇10
前言:这个暑假里，我在中国人寿保险股份有限公司实习了一个月的时间。在这段时间里，我了解了有关保险的知识，并体验了一种新的生活。
实践目的和要求:
对于医疗保险理论与实务这个项目来说，主要是了解各商业保险公司目前经营医疗保险业务的状况，尤其是目前保险市场上所销售的医疗保险险种、医疗保险业务流程等资料。同时了解各保险公司经营其他险种的状况以及与医疗保险之间的关系。
实践资料
我要参加工学交替的单位在我市当湖城南东路105号，那个高高耸立的人寿保险形象企业。透过平时的了解和上一次的实习经验，我认为中国人寿是一家不错的实习单位，所以我还是去那参加本次工学交替活动，也就是今年署假实习过的那家单位。12月08日上午一大早我就再次去见了主任，透过交谈她很高兴我又来实习，此行目的是对保险工作进行了一次深入细致的调查。
中国人寿保险股份有限公司的医疗保险产品主要有:康恒重大疾病保险、康宁终身重大疾病保险、康宁定期重大疾病保险、国寿关爱生命女性病症保险b款、关爱一生终身医疗保障、珍爱一生医疗保障等医疗保险。
下面我将详细的来说明下康恒重大疾病保险产品:
在已有的康宁系列大病保险热销的基础上，向市场推出“国寿康恒重大疾病保险”。与其他险种相比，该保险具有以下特点:1、保障范围广泛:该险种能带给包括各类良、恶性肿瘤、慢性肝功能衰竭、系统性红斑狼疮在内的29种疾病的个性保障，而且病种选取更加科学合理，能照顾到各类人群的需要。2、重大疾病保险金:如果罹患保险条款列明的29种重大疾病，便可获得一笔保险金支付医疗费用，以保证渡过生命难关。3、身故保险金:如果遭遇不幸，受益人将获得一笔高额保险金，以维持家人的生活水平。4、终身保障:保障时间直至终身，无论光阴荏苒，拥有一生的保障和安全感。5、保单借款:方便保单持有人对资金的灵活掌握，如急需资金，能够凭借保单获得借款。6、投保年龄宽:从30天至65周岁的客户都可投保。7、交费方式灵活:有趸交、5年交、20__年交、20__年交、30年交。
相对于传统重疾险，康恒极大地扩充了保障范围，将再生障碍性贫血、严重脑损伤、良性肿瘤、脊髓灰质炎等19种疾病列入保障，使得保险保障更加人性化;而传统的康宁系列保险则持续了保障集中的特点，对最常见的10种大病带给充足的保障，这3个保险组成了中国人寿多样化的重大疾病保障。
一、产品特色:
1、健康保障最多、最全面，总共保障29种重大疾病。
2、交费期内罹患大病免交保费，职责终身。
3、预防疾病的挑战，免除疾病时精神、经济双重危机。
4、从容应对病魔，早治疗、早痊愈，少受折磨，多享受生活的快乐。
二、投保条件:凡出生三十日以上、65岁以下，身体健康者均可作为被保险人。
三、保险期间:终身。
四、交费方式:5年期、20__年期，20__年期，30年期，一次性交费。
五、保险职责:
1、被保险人于本合同生效之日起一年内初次发生本合同约定的重大疾病，本公司按所交保险费(不计利息)给付重大疾病保险金，本合同终止;被保险人于本合同生效之日起一年后初次发生本合同约定的重大疾病，本公司按保险单载明的保险金额给付重大疾病保险金，本合同终止。
2、被保险人于本合同生效之日起一年内因疾病身故，本公司按所交保险费(不计利息)给付身故保险金，本合同终止;被保险人因意外伤害身故或于本合同生效之日起一年后因疾病身故，本公司按保险单载明的保险金额给付身故保险金，本合同终止。
六、个性权益:免交保费、借款等。
七、投保示例:被保险人:男30岁，投保康恒终身，保额10万(30年交费，每年交费2900元)(如果您要保20万，则保费也加倍，反之亦然)
保险利益:
1、如果患29种重大疾病中的任保一种，保险公司给付10万元保险金。
2、如果身故，保险公司给付10万元保险金。
因本次实习，我还是在理赔部，所以在了解了医疗保险的产品后，我们也来了解下人寿保险理赔流程吧:
1、如果发生保险事故，您应及时向保险公司报案，并将相关的资料由自己或委托他人送到保险公司(参观理赔所需单证)。
2、保险公司理赔部接到材料后，会立刻立案。如遇重大事故或有疑问的事故，会派专人进行调查。
3、调查员根据要求，展开调查。
4、理赔员对材料进行审核，确定事故是否属于保险职责范围，计算出赔付金额。如有疑问可派人调查。作出核赔结论。
5、理赔员将审核意见和结论上报，专人签批，签批同意后结案。
6、通知您领取赔款或其他书面通知。
具体来说理赔的主要步骤是，首先由客户提出索赔，然后由客户服务中心交到理赔部。理赔部则需要在第一时间内对交上来的案子进行调查。调查的要点有核实病史、了解出险原因及经过、面见核实、性别涂改等。一般来说，都是面见被保险人本人，我们根据此次保险事故提出一些问题，由被保险人如实告知。一般来说都要到被保险人之前看过的医院或门诊部门去查实被保险人的一些看病记录。因医疗卫生事业的加速发展，此刻农村也开始组织居民每年进行一次体检，所以有必要去农村医疗卫生服务站了解一些状况，以防止被保险人带病投保，防止道德风险。所以总的来说调查是一个十分重要的过程。调查的关键是找到一条正确的调查途径，即调查工作的切入点、方向及线路，这样能够避免不必在的成本支出，增加调查取证的把握和效益。同时对调查所取得的证据材料要进行客观、全面地分析，分析各个证据之间的联系;分析他们的逻辑关系是否合理;分析所有的证据材料是否能权成证明整个理赔案件事实的一个完整的证据链。一份病案资料中，现病史或既往史等地方已记录了被保险人以前的身体状况或治疗事项等资料，所以要更加仔细的看了。常用的调查报告包括调查笔录、查勘笔录、状况说明等。接下来便是医疗费用审核了。理赔文件主要
有:理赔案件审批表、理赔计算书、理赔案件抄单、医疗费用审核报告、保险理赔申请资料清单、保险案件受理流程转单、理赔委托书、同意调查授权书、相关人证件复印件、保险凭证、理赔审请书各在医院看病的一些资料等。刚开始做医疗费用审核报告时，首先应了解被保险人所发生的事故是否属于保险职责，这需要好好查看病历;若是，再看它的治疗类别，能够分为两种，一种是住院治疗，另一种是门诊治疗。在计算时，我们要扣除的费用包括自理栏目，非类用药、乙类用药、检查类、合医已报费等费用，我们用总金额减去应扣除的费用就能够得出初步要赔的金额。慢慢地，我也学会了计算，感到了自己在一步步走向成功，同时也尝到了“苦尽甘来”的滋味。
实习总结:
这是我第二次到保险公司参加实习，更多的还是向前辈学习和自我努力。我国的保险事业已经发生了翻天覆地的变化，人们的保险意识得到了很大的提高，保险队伍的素质也得到了加强。透过这几天的学习和和大家的教导，我对保险的了解更多了，个性是对于理赔方面的医疗费用审核报告计算做起来也比较得心应手了。我相信保险这个行业是十分有生机的，因为就整个世界来说风险是无处不在的，只在有风险的地方就需要保险。而且保险行业也需要更多的专业人士，而我将来就是这其中的一个，我感到十分的荣幸。相信自己，我会做的更好!
